申請信貸款(信用貸款)與其他任何貸款，我們為了早點擺脫債務，當手中有一筆資金時就會想著提前還款。這樣的想法固然是好事，但請注意有些貸款會有「清償違約金」的問題，在決定提前還款前請務必看清楚當初簽訂的合約內容。但是為什麼會這樣？違約金大概是多少？提前還款真的會比較划算嗎？
提前償還信用貸款的好處？
其實借錢如果能提早還款確實是好事，不僅可以幫你提早解除壓力，還有以下這3大優勢：
- 降低利息支出
就像我們上一段提到，提前還款對於借款人最大的好處就是節省利息支出（相對貸款機構來說就是少賺錢了）。
假設當初借款額度為50萬、利率3%，借款人需要在7年內還清，平均每個月需要還的金額約為6,607元。假設你如期7年還清，總共需要支付54,958元的利息；可是如果在貸款滿一年左右就提前還款，只需要繳8,163元的利息，總共幫你省下了46,795元，是相當可觀的數字。
- 提高信用分數
提前還款第二個好處就是可以提升個人的信用分數，如果你有借錢，在評分項目中的「負債類信用資料」就會有紀錄，且負債額度愈高分數愈低；但如果你提前把款項還清，負債額度變少了，評分當然也會隨之提高。
- 未來申請其他貸款條件更好
貸款之間都是環環相扣的，信貸也會影響到房貸、車貸之類的條件，也就是說如果你已經背負信貸額度，這時候要再申辦房貸車貸時，條件利率都會變差；反之如果你提前繳清了信貸，信用評分增加，對於車房貸來說都會比較好。
想提前還清信用貸款，2件事情要注意
如果你手頭有一筆錢，希望趕快結束掉貸款帶來的壓力，那麼還有這兩件事情要注意：
- 是否有限制清償期
在當初簽訂的合約中一定都會提到，這就像手機門號一樣可能會有「綁約與否」的問題。如果你申請的是有綁約的貸款方案，雖然利率低，可是一定有規定清償期的時數，如果要提前還款可以，但是就得支付3-5%的違約金；如果申請的是沒有綁約的貸款方案，利率會比較高，但是隨時都可以還款不會有違約金問題。
- 優惠方案
假如當時申請的是貸款機構的優惠方案，例如公教人員信用貸款，或者是貸款機構推出的優惠方案等，這些方案因為本身就給予借款人很多優惠，因此如果要提前還款就必須再付額外規費。
提前還款違約金試算
最後就讓我們舉個實際案例，告訴你如果信貸合約中規定提前還款需支付違約金的話到底划算不划算！
假設A銀行的規定為：自借款撥付日起算6個月內提前還款者，需付本金額度4%的違約金；自借款撥付日起算7-12個月內提前還款者，需付本金額度3%的違約金。
我們同樣以「借款額度50萬、利率3%，7年還款期限，平均每個月需還6607元」為例：
- 6個月內還清：如果在第五個月的時候突然有一筆資金可以把剩餘借款全部還清，由於本金還剩下470,240元，所以需要支付470,240*4%=18,810元的違約金。
- 7-12個月內還清：假如在10個月時有一筆資金可以償還剩下的貸款，那麼則需要支付剩餘本金440,480*3%＝13,215元的違約金。
這裡建議大家在決定是否繳違約金，還是等到滿12個月沒有清償限制再一次還款這個問題上，可以再多做一下比較，看怎麼樣會比較划算。
以上面這個案例來說，每個月需要償還的利息大約介在1,100-1,250元之間，取最大值1,250元的話12個月也只要繳15,000元的利息，其實並不會比違約金不划算；如果是在第10個月想償還剩下的貸款，違約金要繳13,000多，可是利息卻只要再付2,187元就好，何必急於一時浪費這一萬多元呢？
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