土地貸款所指的範圍非常廣，最常見的有建築用地貸款、農地貸款及工業貸款，不同土地的利率、成數等條件也不會相同，而所選擇的貸款管道不同，前述這些也會有很大的差異。
如果你不了解土地貸款的眉角，也想知道不同貸款管道的差異，那麼一定要仔細閱讀今天這篇文章，幫助自己找到最適合的貸款方案。
有分哪些種類呢？
前面提到土地貸款會依據用途分成不同類型，分別是建築用地、生產用地、交通水利用地及其他，有些可以申請貸款，有些則不行。在申辦土地貸款前，請務必先確認清楚土地種類與是否能貸款，可以減少許多溝通上的麻煩。
- 建築用地：建地、住宅、學校、工廠、車站、教堂寺廟、機關、軍營、車庫、墳場等。其中建地、住宅、工廠等都屬於比較容易核貸過件的土地類型。
- 生產用地：農地、林地、魚池、畜牧用地等。
- 交通水利用地：道路、公路、鐵路用地、埤塘、運河等。
- 其他用地：堤防、未經使用的荒廢地等。
利率怎麼算？
土地貸款利率依據上面這些土地種類、借款人條件和所選貸款機構的不同，利率也都會有所差異。以土地種類為例，利率分別如下：
- 建地：2-4%
- 工業用地：3%起
- 農地：2-6%
- 林地與山坡地：3%左右
而如果是貸款機構，銀行的年利率約為2-10%、融資公司年利率7-14%、民間貸款公司則為月利率0.8-2%（年利率9..6-24%）。
由此可見不同貸款機構在利率上的差異非常大，雖然銀行利率低，可是對於借款人條件的規定較嚴苛、額度通常也不會給太高；民間貸款公司或融資公司雖然利率高，可是對於審核條件較無要求，給的額度也會比較多。因此最後的關鍵決定，恐怕還是在借款人自身條件上。
土地貸款成數是多少？哪些條件會影響額度？
不論你想跟銀行、民間貸款公司還是當舖申辦土地貸款，成數通常都會在5-8成這個範圍間。至於實際可以貸到多少成，主要會受到以下這些條件影響：
- 土地種類（建地、工業用地、農地、林地等）
- 土地面積
- 土地狀況（地點、週邊機能、是否已開發等）
- 貸款機構（銀行、融資公司、民間貸款公司、當舖）
- 借款人條件（財力證明、信用、職業等）
要注意的是，不是所有土地類型都可以跟銀行申請貸款，通常銀行還是以建築用地貸款居多，其次是工業用地和林地，而林地、山坡地、河川用地等基本上是不能向銀行申請貸款的。
此外，銀行對於土地貸款的條件審查也很嚴格，即使手中有符合規定的建地、工業地或農地，可是地處偏遠或閒置荒廢，有些銀行連看都不看就會直接退件；個人信用更不在話下，如果沒有穩定的收入、信用有瑕疵，基本上也不用去想銀行會讓你過件了。
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土地已經貸款過。還可以申辦土地二胎貸款嗎？
這個問題根據貸款機構的不同，也會產生不一樣的答案。以銀行來說，雖然有些銀行有承作房屋二胎貸款，但是就土地來說，目前銀行是沒有提供土地二胎貸款服務的。
因此如果你想用土地申請二胎貸款，只能轉往融資公司、民間貸款公司或當舖辦理，雖然利率較高，不過審核較寬鬆、額度較高，也有寬裕的還款期限，甚至申辦後3天內就會撥款等優勢，還是可以考慮看看，不見得是完全不能申請的方案。
