許多人都有急需資金的時候，尤其在疫情之下可能會因此受到影響，失業、週轉都是最近很常見的問題。而機車貸款也成為最多人選擇的熱門選項，主要是因為台灣人幾乎人手一部機車，加上機車借款屬於小額借貸，還款上也比較不會有那麼大的壓力。但是機車貸款安全嗎？有沒有需要注意的地方？
首先大家要知道的是，機車借錢(機車貸款)分成很多種管道：
- 銀行
- 民間貸款公司
- 融資公司
- 當舖
- 錢莊
這些機構當中，有些是合法經營、有些卻是不法或地下化的，所以第一步大家必須先慎選機車貸款管道。以下我們就幫大家做個詳細的優缺點分析：
- 銀行機車貸款
優點：利率低、安全性最高。
缺點：首先審核條件嚴格、撥款時間較久是被最多人詬病的地方，對於那些有信用瑕疵、銀行小白、沒有固定工作收入者，以及急需資金的人來說就極度不友善。其次，銀行只有在週一到週五上班時間提供服務，如果是假日臨時需要資金，就比較容易求助無門。最後，有些銀行只提供重型機車借款，因為重機比一般代步機車有價值的多。
- 民間貸款公司機車貸款
優點：審核條件較寬鬆，只要有工作和機車就可貸款；撥款非常快速，從諮詢、審核到撥款幾乎不需要一天。
缺點：利率相比銀行來說較高是比較可惜的地方，此外還需注意資金來源，有些會找來路不明的金主，對借款人來說比較沒有保障。
- 融資公司
優點：資金來源穩定，通常都是公司自有資金或發行債券而來。
缺點：與民間貸款公司相同，通常利率相比銀行來說會稍微高一些。
- 當舖機車借款
優點：有些店面週一到週日都有營業，對於臨時需要資金者來說借款很方便。除此之外，條件寬鬆、不需要聯徵，甚至不需要工作都是當舖借錢的優點。
缺點：由於市面上很多當舖都是非法經營，所以很容易讓人產生不好的印象；其次利率較高，雖然法律針對當舖有進行利率上限規定，可是那只針對合法的當舖。
- 錢莊
優點：幾乎不需要任何條件、工作、收入證明，只要你有機車就可借錢。
缺點：容易出現高利貸的情況，相信大家對於一些社會案件不陌生，合法性問題堪慮。
優點：擁有銀行的利率跟低廉的手續費，還有高過件率，主打過件了才收費，對消費者非常有保障
缺點：額度略低於銀行
機車貸款利率多少才算合理？
前面我們提到除了銀行之外，其他幾種機車借款管道都有利率較高的風險存在，不過所謂的利率，到底多少才算是合理？
我們先以銀行來說，機車借款年息大約落在16%以內，這是有受到民法第205條規定的，也因此大家才會說銀行利率是最低的。但是因為利率低，審查條件也比較嚴苛，對於一部分人來說還是不友好的。
至於其他機車借款管道的利率，範圍就有比較大的落差。以當舖為例，當舖業法第11條規定年利率不能超過30%，這是指「合法營業」的部分，而一些民間貸款機構或融資公司也差不多落在這個範圍中。而非法營業的當舖或錢莊，利率超過30%的機率可能是常態。
所以我們才會再三提醒大家，可以用利率的方式去判斷一間公司的合法性，以及是否有高利貸的嫌疑。
機車貸款如何避免沒收或流當？
如果機車貸款沒有按時還款，會出現什麼結果？答案應該不用多說，當然是機車被沒收、拍賣或流當。
那麼要如何避免出現上述這些情況？答案也很簡單，只要有按時還款就不會有事囉！
如果想知道更多關於機車貸款的資訊，額度、利率、申辦條件等可以參考這篇文章：
2022機車貸款懶人包：優點、條件、利率、額度、應備文件、申辦流程一次告訴你！
