機車貸款是很常見的小額貸款管道，因為申辦流程簡單、撥款快速的關係，讓很多人在急需資金時都會列為考慮方向。
雖然機車借款很方便，但是背後卻隱藏許多陷阱，主要原因是機車貸款幾乎為融資公司、當舖或私人車行經營，業者可能會用各種手法吸引借款人向他們借錢。那麼究竟有哪些常見的詐騙手法？我們又該怎麼判斷哪些機車貸款陷阱呢？
相信你一定在路上看過這樣的廣告：機車貸款利率2%起、每萬元月息僅250元等等，讓你覺得這間業者好佛心，居然比銀行貸款的平均利率2-16%還低！
其實為什麼利率會這麼低，是因為民間貸款說的是「月利率」，但銀行的2-16%卻是指「年利率」。因此套用上方這些廣告說詞，正確解讀應該是：
- 機車貸款利率2%起（Ｘ）> 年利率24%起（Ｏ）
- 每萬元月息僅250元（Ｘ）> 等於月利率2.5%、年利率30%
這樣算下來是不是比銀行高出很多？另外要告訴大家一個貸款小知識，如果是合法經營的當舖，法律有規定年利率上限為30%，而銀行或融資公司則為16%。因此如果換算後年利率超過這兩個數字，表示可能遇到高利貸了。
陷阱2：貸款零利率
不論你是和銀行、民間貸款公司、融資公司還是當舖借錢，還錢時都一定會有利息，記住天下沒有白吃的午餐。
那麼為什麼會有業者敢寫「零利率」？也許是前面幾個月給你零利率，但利率全部都加到後面的還款期中；也或許是業者會收取高額手續費、代辦費，從另一方面把他們要賺得錢拿回來。
陷阱3：幾乎不需要任何借款條件
雖然坊間常說銀行貸款條件很嚴格，民間貸款機構、融資公司、當舖幾乎不需要什麼條件，可是如果出現「完全不看借款人條件」、「人來就借」之類的廣告用詞，就要注意業者是否有其他手段，像是扣留機車、收高額利率、收高額手續費。
條件再怎麼寬鬆，基本上一定還是會看借款人的財力情況與信用狀況，誰會想做借錢出去拿不回來的虧本生意呢？
陷阱4：要求繳交個人資料
有些業者會用一些像是製作財力證明之類的理由，要求借款人繳交雙證件、存摺、提款卡等「正本」，實際上卻是利用你的個資去做非法用途，讓你不知不覺淪為詐騙集團的人頭戶，吃上官司都不知道為什麼。
如何判斷機車貸款業者是否合法？
1. 慎選機車貸款管道
首先第一步就是慎選機車貸款管道，如果你不符合銀行列出的那些要求，無法向銀行申請機車貸款，那麼挑選民間貸款公司或當舖時需要特別留意以下這幾點：
- 是否合法營業：如果是一間合法經營的公司，一定會有實體店面和營業登記證。
- 資訊完整：除了實體店和營登之外，該公司是否能查得到網站、聯絡電話、公司負責人等資訊，不管用哪種方法都可以聯絡到對方也很重要。
- 資金流程公開透明：從接洽到簽訂合約，業者是否清楚明白告訴你資金來源、還款方式、利率、額度等資訊。只要有任何一點隱瞞或躲躲藏藏，你都需要特別小心。
- 網路評價：如果是有名氣一點的借款公司，網路上或PTT、Dcard等討論區也許可以找到評價，你也可以從網友評價得知他們的經營情況或貸款過程。像是萬好貸事務所，就有許多網友推薦
- 不需要押證件
通常在申辦機車貸款時，業者會要求提供個人證件「影本」，目的是為了確認借款人確實是本人。但假如業者要求你提供的是正本，且需要暫時抵押證件的話，請務必要拒絕並不再跟對方借款，因為他們一定不是合法經營的。
- 對保前不須支付任何費用
合法經營業者通常不需要借款人在對保前繳交任何費用，如果業者跟你說需要先支付一筆款項確認委託，請提高警覺這可能是對方的詐騙手法，當你準備要對保時就發現完全聯絡不上對方。
申辦機車貸款只需要在核貸後繳交動保設定費和手續費，也不會有任何的代辦費用，所以借款時請確認這些收費名目是否合理。
- 免留機車
合法的機車貸款不需要借款人留下機車，更不用把機車過戶到對方名下，你只需要在洽詢時把機車牽過去讓對方評估價值即可，即使核貸後仍然可以繼續使用該部機車。
