人往往都是到了急需用錢時，才會開始查詢貸款相關資訊。信用貸款是很常見的貸款方式，因為不需要任何擔保品的關係，往往成為很多人的貸款首選。可是市面上那麼多信貸廣告，每家都打出誘人的方案，其中會不會隱藏什麼信用貸款陷阱？
陷阱2：極低的月付金
除了低利率之外，也有一些業者會主打極低的月付金，讓你覺得每個月好像不用還很多錢，可以輕鬆借錢。
但是你可曾想過一件事，假如你跟貸款機構借了50萬，這些錢就是連本帶利一定要還清，只是早晚的問題罷了。那為什麼月付金會那麼低？
一來可能利率剛好比較低，所以真的不用繳很多，不過這是少數情況；另一種則比較常見，那就是把還款期限拉長，例如本來4年要還清的，硬是給你拉到7年，這時候就要看你是想長痛不如短痛，還是希望降低負擔，分七年還款也沒關係了。
陷阱3：要借款人先送信貸申請書
有時候借款人在諮詢信用貸款時，不夠專業的業務會告訴你可以先送信貸申請書讓他們評估看看。乍看之下這好像是很正常的程序，可是你知道送出信貸申請書，就意味著貸款機構會開始調閱聯徵紀錄，尤其是銀行或融資公司。
而個人聯徵紀錄如果短期出現三次以上的業務查詢，通常會降低你的信用分數，這時如果你是向銀行申請信貸，九成以上不會過件，即使過了利率也會給很高。因此建議你在諮詢貸款方案的時候，絕對不要輕易先送出申請書，破壞了自己的信用分數。
陷阱4：各項手續費
信用貸款會有所謂「清償違約金」的部分，也就是限制借款人如果在多少時間內提前還清總額的話，要額外多付一筆違約金。
這個清償時間通常會限制在1-2年左右，但也有一些專案會要求3-5年，在這段期間內如果你想提前把錢還掉，就需要支付一筆違約金(剩餘本金3-5%)，有時候算下來不一定會比較划算。
雖然想提早還錢是好事，但也要注意違約金問題，有時候稍不注意可能付得比繳利息還多呢！
陷阱5：限制清償違約金
申辦貸款並不是只有向對方借錢的份，有些機構會收取一些手續費，名目可能也會有所不同，不過基本項目如下：
- 開辦費/手續費：3000-5000元
- 帳戶管理費：3000-5000元
- 查詢費：100-500元
其中開辦費是每間貸款機構一定會要求的，剩下的就是看各公司規定。這裡要注意的是，如果你申請的額度不高，光手續費這些加起來可能比總利息還要高。因此在評估要選擇哪家業者的時候，可以計算一下總費用年百分率，最後再做選擇。
如何破解這些貸款陷阱？
方法1：提早規劃資金需求
如果你已經確定自己準備靠信用貸款借錢，那麼可以提早做好資金規劃，或者是提高自己的信用分數。
最好提高分數的方法就是長期穩定使用信用卡，並且按時還款。只要你連續三個月以上都有穩定全額繳清信用卡費，聯徵分數就會自然提高，分數愈高就愈容易拿到好的額度。
除此之外，提早做好資金規劃也表示要提早查詢相關資料，在這段過程中你就會知道各貸款機構利率大概都落在哪裡、自己的信用可以貸款多少錢等等，不會因為臨時需要資金而亂槍打鳥，等到發現被騙也來不及了。
方法2：了解自己的信貸身價
提早做功課的另一個好處，就是知道自己的身價有多少。現在很多銀行都有推出智慧偵測系統，只要輸入工作、收入、信用卡等相關資料，馬上就可以預測大概能貸款多少、利率多少等等，同時也可以知道自己目前的負債比跟信用情況，不管是申請信貸還是其他貸款都非常有幫助。
方法3：委託萬好貸事務所的專家們
近期由專業貸款團隊創立的事務所，在網路上擁有許多好評。除了擁有業界最高的過件率之外，重點在於他們過件之前完全不收費！有任何貸款需求的，都歡迎先請他們幫您評估，才可以找到最適合自己的低利方案喔！
立即點擊諮詢=>萬好貸線上客服
