申辦土地貸款的管道有很多，相信大家都知道借款可以找銀行、融資公司或當舖，可是你一定不知道農會其實也可以辦理土地貸款吧？不過向農會申辦土地貸款需要哪些條件？會經過哪些程序？現在就讓我們一塊來了解！
土地貸款的意思就是把土地抵押給債權人，獲取對方信任並得到自己需要的資金。而土地包含的範圍很廣，建地、農地、工業用地、林地都屬於其中，不同土地類型的條件、利率跟成數也都有所不同。以下我們舉最常拿來辦理貸款的建築地、農地和工業用地為例，分別做個簡單的比較表：
建築用地 | 農地 | 工業用地 | |
可貸款額度 | 5-6成 | 最高不超過1000萬元 | 興建成本的7成 |
利率 | 2-4% | 2-6% | 3%起 |
還款年限 | 最長不超過20年 | 最長不超過20年 | 最長不超過20年 |
申辦條件 |
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這篇我們著重在農地貸款的部分，通常也是最多人向農會申請的貸款，申辦條件除了上面那些以外，還有幾項限制：
- 有財力證明
- 土地產權完整
- 借款人在農會有財產資料與信用往來紀錄
- 符合農業貸款專案資格
除了農會，還有哪裡可以辦理土地貸款？
- 銀行
首先要注意，並不是隨便走進一間銀行都可以辦理土地貸款，尤其是土地二胎貸款和土地持分貸款，更是幾乎沒有銀行願意承作。
為什麼銀行不願意做二胎土地貸款呢？雖然土地跟房子一樣是不動產，可是房子比土地更保值，如果要進行買賣也比較容易；至於土地的價格很容易受到周邊地區發展影響，不是忽然飆高，就是瞬間沒價值。因此銀行判斷土地是一個高風險投資，而且也不太容易控管，所以承作意願比較低。
在眾多土地分類中，銀行受理的主要為建築用地和商業用地，農地與工地雖然也有不過比較少，而其他如林地、山坡地、河川地等基本上是無法申請貸款的。
- 民營機構（融資公司、民間貸款公司、當舖）
民營機構不太會限制土地類型、坪數和借款人條件，只要有土地、能證明自己可以按時還款即可。雖然看起來有很多好處，可是最大的缺點就是利率較高且容易遇到素質不好的單位。
這邊就要推薦一下，萬好貸事務所，他們擁有多年跟銀行往來的經驗，代辦快速，不用自己跑流程非常方便。重點是利率跟收費還是業界最低！
向農會申辦土地貸款要準備哪些資料？
如果你想向農會申辦土地貸款，那麼以下這些資料是你需要準備的：
- 授信申請書（到各地區農會官網都可下載）
- 個人資料表
- 借款人戶籍謄本一份（三日內）
- 土地與建物謄本
- 固定收入證明（在職證明、薪資單、薪轉資料都可）
- 雙證件正本
- 個人印章
農會土地貸款的程序
備妥上面這些資料後，接下來你要知道的是辦理土地貸款的程序，一般會經過以下這5個步驟：
- 申請：向農會詢問貸款方案與流程，確認方案後即可準備上面那些資料準備進行審查。
- 審查：農會收到資料後，會開始查詢土地坪數、位置、土地使用分區、臨路大小等，並進行估價。
- 調查借款人資料：透過聯徵，評估借款人條件、信用和收入狀況，藉此評估是否核貸。
- 審查通過：如果審核通過，農會將請貸款人前來簽約，同時告知成數、利率、還款期限等資訊。
- 設定與撥款：到地政事務所辦理不動產抵押設定，完成後農會就會把資金撥款到借款人帳戶中。
如果不符合農會土地貸款資格怎麼辦？
從上面的流程和準備資料中，我們發現農會在整個過程中仍然會看借款人的各項信用與收入，假設有信用瑕疵、沒有固定收入證明，基本上審查一定不會通過。
如果遇到這樣的情況，但你手頭還是很需要資金，除了向親友詢問之外，或許找一間合法安全、利率正當的民間機構會是你更好的選擇。雖然民間機構的利率普遍被人詬病，但至少他們不太在意借款人條件，也不會看聯徵紀錄，最重要的是撥款快速，通常1-2天就可收到需要的資金。
